Crédito associativo da Caixa: como comprar na planta com o financiamento garantido desde o primeiro dia.

1. As cinco vantagens do crédito associativo

Financiamento garantido

Você aprova e assina o contrato com a Caixa logo no começo da obra. Isso elimina o risco mais comum de quem compra na planta pelo caminho tradicional: chegar na entrega das chaves, dois ou três anos depois, e ter o crédito negado porque a renda, a idade ou o nome mudaram.

Saldo devedor sem reajuste de obra

O valor que você financia com o banco fica travado. Ele não sofre a correção mensal pela inflação da construção civil (INCC ou CUB) enquanto o prédio sobe. O que você assinou é o que você deve.

Juros do programa e subsídio

O crédito associativo dá acesso às taxas do Minha Casa Minha Vida, as menores do mercado de habitação, e ao subsídio do governo federal conforme a faixa de renda da família. Quem tem 3 anos de FGTS, somando todos os empregos, paga juros ainda menores, mesmo sem saldo na conta.

Entrada facilitada

Como a Caixa já garante os recursos da obra, a construtora pode parcelar a sua entrada ao longo do período de construção, em muitos casos em até 90 vezes. O FGTS pode compor a entrada.

Obra fiscalizada e garantia de entrega

A Caixa só libera o dinheiro para a construtora conforme o cronograma físico da obra avança, com medição de engenheiro. E o contrato inclui o seguro de término de obra, explicado abaixo.

2. O que são os juros de obra

Os juros de obra, ou taxa de evolução de obra, são uma cobrança da Caixa sobre os valores que ela já repassou para a construtora erguer o empreendimento.

• Eles não amortizam a dívida. Servem só para cobrir os juros do dinheiro que o banco está liberando para construir. O saldo devedor principal só começa a cair depois da entrega do imóvel.
• O valor é evolutivo. No primeiro mês da obra a cobrança é muito baixa, às vezes centavos ou poucos reais. Conforme o prédio sobe e mais dinheiro é liberado, o valor aumenta mês a mês.
• Fim da cobrança. Os juros de obra param na emissão do habite-se (conclusão da obra) e na regularização do imóvel no cartório. A partir daí você paga as parcelas normais de amortização do financiamento.

3. Os seguros: proteção para a sua família

Quando construímos patrimônio, pensamos no futuro de quem amamos. No crédito associativo a proteção começa no minuto em que o contrato é assinado, muito antes de o prédio ficar pronto. O financiamento inclui obrigatoriamente um pacote de seguros:

MIP: morte e invalidez permanente

Garante o teto da família. Se acontecer algo com você, ou com quem compõe a renda, durante a obra ou depois da entrega, o seguro quita a parte proporcional dessa pessoa na dívida. Se você for o único comprador, o imóvel é quitado por inteiro e fica para os seus herdeiros sem nenhuma dívida.

DFI: danos físicos ao imóvel

Protege a estrutura do imóvel contra incêndio, explosão, alagamento e desmoronamento estrutural grave, preservando o valor do seu patrimônio.

Seguro de término de obra

Exclusividade do crédito associativo. Se a construtora falir ou abandonar o projeto no meio do caminho, a seguradora contratada pela Caixa assume e contrata outra empresa para terminar o prédio. O seu dinheiro e o apartamento da sua família não viram poeira.

4. A linha do tempo do seu dinheiro

Comprar por crédito associativo é ter a certeza de que o suor do seu trabalho vai virar patrimônio seguro e protegido para as próximas gerações, aconteça o que acontecer.

5. Lançamentos com crédito associativo que eu acompanho

Estes são lançamentos de construtora com enquadramento no Minha Casa Minha Vida e compra pelo crédito associativo, sujeitos a análise de crédito e às faixas vigentes:

Quer saber qual deles cabe na sua renda? Use o simulador, que mostra na hora quanto a Caixa financia, a taxa e a entrada, ou me chame no WhatsApp.